Portfel w arkuszu czy w aplikacji: co liczysz sam
Arkusz to najprostszy sposób, żeby zacząć zapisywać inwestycje. Kłopot zaczyna się nie od liczby pozycji, tylko od rzeczy, które trzeba policzyć przy każdym wierszu: kursów, kosztu sprzedanych papierów, odsetek z obligacji. Poniżej każda z nich i to, jak liczy ją Kapitałomierz.
Zobacz też: stopa zwrotu · PIT-38 z kilku kont · kalkulator obligacji
Kiedy arkusz wystarcza
Jeśli masz jedno konto w złotych, kupujesz i trzymasz, a nie masz obligacji skarbowych, dywidend z zagranicy ani kryptowalut, arkusz z cenami uzupełnianymi raz na jakiś czas pokaże Ci wszystko, czego potrzebujesz. Każdy punkt niżej to rzecz, którą arkusz każe liczyć ręcznie, gdy któregoś z tych warunków już nie ma.
Stopa zwrotu, gdy dopłacasz i wypłacasz
Zysk podzielony przez sumę wpłat myli się, gdy pieniądze wpływają w różnych momentach: wpłata sprzed tygodnia nie zdążyła na nic zapracować. Rzetelne są dwie miary. Stopa ważona czasem (TWR) nie zależy od wpłat i mówi, jak radziły sobie Twoje decyzje, ale wymaga wyceny portfela w dniu każdej wpłaty i wypłaty. Stopa ważona kapitałem (MWR, w arkuszach XIRR) liczy, kiedy i ile wpłaciłeś. Kapitałomierz liczy obie z historii operacji.
Waluty: kurs z dnia przed każdą transakcją
Do podatku każda transakcja w walucie potrzebuje średniego kursu NBP z ostatniego dnia roboczego przed nią, osobno dla sprzedaży i dla zakupu (art. 11a ust. 1 i 2). W arkuszu to kolumna kursów do uzupełnienia przy każdym wierszu. Kapitałomierz pobiera tabele NBP i używa ich do kosztu i podatku, a do bieżącej wyceny bierze kurs rynkowy.
Koszt tego, co sprzedałeś
Gdy sprzedajesz część papierów kupionych po różnych cenach, kosztem są te kupione najwcześniej, osobno na każdym rachunku (art. 24 ust. 10). Po podziale akcji liczba i cena zakupu muszą się przeliczyć, inaczej koszt wyjdzie zły. Kapitałomierz prowadzi kolejkę zakupów dla każdego konta i przelicza ją przy podziale.
Obligacje skarbowe
Wartość obligacji zależy od oprocentowania każdego okresu, od tego, czy odsetki się kapitalizują, i od dnia zakupu: obligacja kupiona dziesiątego dnia miesiąca nalicza odsetki od swojego dnia. Kapitałomierz bierze odsetki z tabel emitenta dla każdej serii, od dnia Twojego zakupu, i sam zapisuje kupony i wykupy razem z pobranym podatkiem.
Dywidendy
Dywidenda z zagranicy przychodzi pomniejszona o podatek, a do zeznania potrzebujesz kwoty brutto i podatku pobranego za granicą (art. 30a ust. 9 i 11). Kapitałomierz wykrywa ogłoszone dywidendy spółek, które masz, i proponuje je z kwotą brutto i proponowaną stawką podatku. Zapisujesz je po sprawdzeniu kwot.
Jak przenieść portfel z arkusza
Arkusza nie wgrasz wprost, bo każdy ma inne kolumny. Wgrywasz za to pliki, z których arkusz i tak powstał: historię od brokera (import czyta 29 formatów) i historię dyspozycji z obligacjeskarbowe.pl. Pozycje, do których nie masz pliku, dopisujesz ręcznie. Jeśli chcesz mieć dane także w arkuszu, pozycje, operacje i wyniki pobierzesz jako CSV.
Częste pytania
Czy mogę wgrać swój arkusz z Excela?
Nie wprost, bo każdy arkusz ma inne kolumny. Wgraj historię od brokera, z której arkusz powstał (import czyta 29 formatów), a resztę dopisz ręcznie.
Czy wyeksportuję dane z powrotem do arkusza?
Tak. Pozycje, operacje i wyniki pobierzesz jako CSV albo XML, a całe konto jako plik JSON.
Czy z arkusza policzę PIT-38?
Tak, jeśli przy każdej transakcji w walucie zapiszesz kurs NBP z dnia przed sprzedażą i przed zakupem, a koszt weźmiesz z najwcześniejszych zakupów na tym samym rachunku (art. 11a, art. 24 ust. 10). Kapitałomierz liczy to z historii operacji, a zasady opisujemy na stronie o PIT-38.