Pomoc — jak śledzić portfel inwestycyjny

Aplikacją do śledzenia portfela inwestycyjnego i całego majątku. Zapisujesz w niej, co kupiłeś i sprzedałeś, a ona liczy wartość, zysk i rzeczywistą stopę zwrotu — codziennie, w jednej walucie, ze wszystkich kont razem. Nie jest domem maklerskim: nie kupuje ani nie sprzedaje niczego za Ciebie i nie doradza, co kupić.

Plan bezpłatny działa bez limitu czasu i bez karty: jeden portfel, pełna analityka i import operacji z pliku. Płatne plany podnoszą limity portfeli, kont i wartości portfela oraz wydłużają historię wycen — aktualne ceny są w cenniku, żeby nie było dwóch miejsc, które mogą się różnić.

Nie. Nie prosimy o dostęp do żadnego Twojego konta i nie mamy technicznej możliwości go uzyskać. Operacje wpisujesz sam albo wgrywasz plik z historią, którą wyeksportujesz od siebie. Dzięki temu nie ma czego przechwycić: nie istnieje żadne hasło do Twojego banku, które moglibyśmy stracić.

Wgrywasz plik — XML albo CSV z historią operacji — i przed zapisem widzisz podgląd: które wiersze zostały odczytane, jakie konta i walory się utworzą i czego program nie zrozumiał. Zapisuje się dopiero to, co zatwierdzisz. Kursy dociągną się same, a stopa zwrotu policzy się od pierwszej transakcji, nie od dnia importu. Import działa też w planie bezpłatnym, więc można sprawdzić na własnych liczbach, nie płacąc.

W katalogu jest 26 253 instrumentów z 29 giełd w 24 krajach: akcje, ETF-y, fundusze, obligacje skarbowe, kryptowaluty, waluty i metale. Obok nich zapisujesz też rzeczy, których nikt nie notuje — mieszkanie, samochód, złoto w sejfie — i zobowiązania, bo majątek netto to nie suma rachunków maklerskich. Czego nie ma w katalogu — na przykład obligację korporacyjną — dodasz ręcznie.

Kursy walut z tabel NBP. Listę spółek z GPW i NewConnect czytamy ze stron samej giełdy, ale notowania — warszawskie i zagraniczne — pochodzą od dostawców danych rynkowych, przede wszystkim Yahoo Finance, i są opóźnione względem giełdy. Wyceny funduszy z bossafund.pl i pkotfi.pl, tabele odsetkowe obligacji skarbowych z obligacjeskarbowe.pl, kursy krypto z CoinGecko. Notowania sprawdzamy co kwadrans, kursy NBP w każdy dzień roboczy, tabele odsetkowe co miesiąc. Przy każdej wycenie widać, z którego dnia jest i z jakiego źródła — liczba bez daty nie jest wyceną.

TWR to stopa zwrotu ważona czasem: mówi, jak radziły sobie Twoje decyzje, niezależnie od tego, kiedy dopłacałeś. MWR (czyli XIRR) jest ważona kapitałem: mówi, ile zarobiły Twoje pieniądze, z datami wpłat. CAGR sprowadza jedno albo drugie do średniej rocznej. Prawie nigdy nie są równe i o to chodzi — duża wpłata przed wzrostem podnosi MWR, a TWR zostawia bez zmian. Liczymy wszystkie trzy i podpisujemy każdą nazwą.

Przygotowuje zestawienie do PIT-38: przychody, koszty, zysk zrealizowany metodą FIFO, dywidendy i podatek pobrany u źródła — z podziałem na walory. To materiał do wypełnienia deklaracji, a nie deklaracja i nie doradztwo podatkowe. Rozlicza się osoba, nie portfel.

Tak, i to jest domyślne zachowanie. Wystawiasz link, a siedmioma przełącznikami decydujesz, co z niego widać: pozycje, wyniki, strukturę, dywidendy, operacje, gotówkę i kwoty. Kwoty są domyślnie wyłączone, więc każda liczba jest udziałem albo procentem — nikt nie zobaczy, o jakich pieniądzach mowa. Link może mieć hasło i można go wymienić na nowy jednym kliknięciem.

Tak. IKE, IKZE, portfel dziecka, spekulacja — każdy osobno, z własną walutą bazową i własną analityką. Wewnątrz portfela konta układają się tak, jak masz je naprawdę: grupa kont to instytucja (dom maklerski, bank, giełda krypto), a konto to jedna waluta u niej. Jeśli chcesz widzieć kilka portfeli jako jedną całość, tworzysz portfel grupowy — sumuje wybrane portfele i ma pełną analitykę tej sumy.

Hasło plus opcjonalne logowanie dwuetapowe (aplikacja z kodami i dziesięć kodów zapasowych). Widzisz listę urządzeń, na których jesteś zalogowany, i możesz wylogować każde z nich; zmiana hasła kończy pozostałe sesje. Logowanie z nowego urządzenia wysyła e-mail z godziną i adresem. Nie przechowujemy danych dostępowych do żadnej instytucji finansowej, bo o nie nie prosimy.

Tak, jedno i drugie bez pytania nas o zgodę. Wszystkie dane — operacje, wyceny, konta, portfele — eksportujesz do pliku. Usunięcie konta usuwa je razem z nim; zostają tylko te zapisy, których wymaga prawo, i przez czas, przez który wymaga. Katalog instrumentów i kursy nie są Twoimi danymi, więc zostają.