Kalkulator obligacji skarbowych
Wybierz serię, dzień zakupu, kwotę i dzień, a kalkulator pokaże, co te obligacje wypłaciły: odsetki, wykup w terminie albo przed terminem z opłatą. Każda kwota pochodzi z tabeli odsetkowej emitenta, czytanej od Twojego dnia zakupu.
Kalkulator
Skąd są te liczby
Emitent publikuje dla każdej serii tabelę odsetkową: dzień po dniu narosłe odsetki na jedną obligację. Kalkulator czyta ją od Twojego dnia zakupu i mnoży przez liczbę obligacji. Niczego nie szacuje i nie zaokrągla po swojemu.
Dzień zakupu
Obligacja nalicza odsetki od dnia, w którym ją kupiono, i od tego dnia liczą się jej okresy odsetkowe, wypłaty i wykup. Tabela emitenta liczy od pierwszego dnia sprzedaży serii, więc zakup kilka dni później czyta ją przesuniętą o te dni. Dla części dni zakupu emitent publikuje osobne tabele i wtedy kalkulator bierze właśnie je, tak samo jak wycena obligacji w portfelu.
Wykup przed terminem
Opłata za wcześniejszy wykup pomniejsza narosłe odsetki. Jej wysokość podaje list emisyjny serii. Kalkulator liczy ją tak samo jak wycena w portfelu: kwota z listu, nie wyższa niż narosłe odsetki.
Podatek
Od odsetek emitent pobiera 19% podatku, a przy wykupie przed terminem od odsetek pomniejszonych o opłatę. Tak pokazują przykłady na stronach serii w serwisie obligacjeskarbowe.pl. Kalkulator podaje kwotę, od której podatek jest liczony. Samego podatku nie wylicza, bo podajemy tylko kwoty, które da się sprawdzić w tabelach emitenta.
Czego kalkulator nie zgaduje
Przyszłości. Oprocentowanie kolejnych okresów większości serii zależy od inflacji albo stopy referencyjnej NBP, których jeszcze nikt nie zna. Kalkulator kończy na ostatnim dniu, dla którego emitent opublikował tabelę: dalej każda liczba byłaby szacunkiem.
Najczęstsze pytania
Skąd kalkulator bierze oprocentowanie?
Z tabel odsetkowych emitenta, zapisanych dzień po dniu razem z dokumentem, z którego pochodzą. Odsetki na jedną obligację są takie jak w tabeli emitenta, a kalkulator mnoży je przez liczbę obligacji.
Ile kosztuje wykup przed terminem?
Opłatę od jednej obligacji podaje list emisyjny serii. Kalkulator liczy ją tak samo jak wycena w portfelu: nie więcej niż narosłe odsetki, więc bywa niższa od opłaty z listu.
Czy kalkulator odlicza podatek?
Nie. Pokazuje kwoty przed podatkiem i kwotę odsetek, od której emitent pobiera 19% podatku. Przy wykupie przed terminem są to odsetki pomniejszone o opłatę. Na IKE i IKZE obowiązują inne zasady.
Dlaczego nie mogę wybrać dnia w przyszłości?
Bo na przyszłe dni emitent nie opublikował jeszcze tabeli. Kalkulator pokazuje tylko to, co da się sprawdzić w jego tabelach.